金融掀海嘯》投資基金 僅2.89%有賺 【2008/10/20 聯合報】金融掀海嘯》投資基金 僅2.89%有賺2008/10/20 【聯合報╱記者羅兩莎∕報導】 一場全球金融海嘯,投資人辛苦大半輩子的財產大幅縮水;國內一家大型商銀最近悄悄的分析客戶在國、內外基金投資的整體報酬發現,經房屋買賣過這波金融海嘯洗禮後,只剩下2.89%基金投資人,目前帳上還有獲利。 在不到3%有賺錢的投資人,竟然發現還有不少帳面上的報酬率仍在1倍以上,而究竟那一個市場讓投資人猶如「股神」般,不僅沒有受重傷?甚至還能維持如此高的報酬率? 金磚四國 通常有賺 答案一是:投資個人信貸時間要夠久。 答案二是:要選中國、印度、俄羅斯及拉丁美洲等新興市場。 不過,銀行業者也強調:「不止投資金磚四國的人才有賺錢,其實是什麼基金都有、遍及全球,例如:歐洲小型、泰國等等,更誇張的是有人投資印尼,現在還是賺錢的。」 銀行業者分析,在歷經一連串關鍵字排名全球金融海嘯洗禮後,目前還維持100%以上獲利的投資,除股市表現外,最重要的因素是投資時間比較長;例如投資金磚四國,現在帳面上還賺錢的投資人,大都是在89年到91年或92年進場,因當時股價偏低,基金亦禁得起金融風暴的考驗。 賠得最慘 就是日本 而賠最慘的地方,會場佈置是多年最令國人傷心、卻也是向來國人鍾愛的地方:日本。 大型商銀相關人士說:「讓我國投資人賠得最慘的地方,非日本莫屬,沒有一個地方可以跟它拚,奇怪的是國內很多投資人對日本就是情有獨鍾、無怨無悔的投資它,結果不是被套死,就是以慘賠出場。」 業者指出,經過酒店兼職仔細分析後,投資人想要在基金投資上有獲利,銀行歸納出來的結論是: 投資夠久 多可獲利 1.基金存續期間較長(通常都是10年以上),不論是定期定額或單筆投資,大都有獲利。業者還發現,早在15、16年前進場買基金的投資人,雖歷經多次景氣循環及金融風暴,但目前還是酒店兼職賺10倍以上,顯示除挑對市場外,存續期間是相當重要的因素之一。 高波動性 多有賺頭 2.投資波動性較高的市場。例如韓國、拉丁美洲等等,這一類好像讓投資人坐雲霄飛車的市場,若投資期間都超過10年,採定期定額投資,獲利也不差。 帳上獲利 就先贖回 3.不然就要動作夠買屋網快,當市場有風吹草動時,投資人只要帳上有獲利,就不要猶豫,最好先贖回,可降低受傷的程度;「有些動作快、敏感度高的投資人,之前都把錢都抽回來了,這些錢都躲到貨幣型基金了。」 另外,業者還發現,在這波全球海嘯中,國內大部分投資人都是賠到「慘不忍睹」的地房地產步。 停損停利 要先建立 銀行相關人士解釋說:「如果沒在第一時間逃,現在大家最常見的做法是:當作沒有這回事,賠錢就不理它了。」但是,所謂「你不理財,財不理你」,投資人下手後,最好有設立停利點、停損點的觀念。 業者提醒並投資人,如果你要累積財富,雖然不用帛琉每天關心市場狀況,但當投資有獲利時,或市場有風吹草動時,就應該贖回,「躲到沒有什麼風險的地方,例如:貨幣型基金,千萬不能投資後就不理它。」


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